SEGURO DE CAUCIÓN ONLINE PARA CONTRATOS, OBRAS, LICITACIONES Y ALQUILERES
El seguro de caución es una garantía emitida por una aseguradora que respalda el cumplimiento de obligaciones asumidas en un contrato, licitación, alquiler, trámite aduanero o proceso judicial.
En CotizadorSeguro.com.ar te asesoramos para elegir la póliza adecuada según el tipo de obligación que necesitás garantizar. Podés solicitar la cotización online, conocer la documentación requerida y avanzar con la emisión de la póliza de forma rápida y segura.
Este tipo de seguro puede utilizarse para mantenimiento de oferta, cumplimiento de contrato, sustitución de fondos de reparo, garantías de anticipo, cauciones aduaneras, garantías judiciales y caución para alquileres.
¿Qué es el Seguro de Caución?
El seguro de caución es una póliza que respalda obligaciones no dinerarias de un tomador frente a un tercero. A diferencia de otros seguros, se rige por la figura de la fianza, prevista en los artículos 1574 al 1598 del Código Civil y Comercial. En términos simples, la aseguradora se compromete a indemnizar al beneficiario si el tomador incumple sus obligaciones contractuales, legales o judiciales.
Naturaleza jurídica
Contrato de fianza: según el artículo 1574, el fiador se obliga accesoriamente a cumplir si el deudor principal incumple.
La prestación a cargo del fiador debe ser equivalente o menor a la del deudor principal (artículo 1575).
El fiador no puede excusarse alegando incapacidad del deudor (artículo 1576).
Puede afianzarse cualquier obligación actual o futura (artículo 1577).
Partes que intervienen
Asegurador: actúa como fiador y emite la póliza de caución.
Tomador: es la persona o empresa que necesita garantizar el cumplimiento de una obligación.
Asegurado: es el beneficiario de la indemnización en caso de incumplimiento del tomador.
TIPOS DE SEGUROS DE CAUCÍON
Seguro de caución para mantenimiento de oferta
Garantiza que una empresa mantenga las condiciones presentadas en una licitación o concurso. Es habitual en obras públicas, privadas, suministros o servicios donde el oferente debe respaldar formalmente su propuesta.
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Seguro de caución para cumplimiento de contrato
Respalda el cumplimiento de las obligaciones asumidas por el
tomador frente al asegurado. Se utiliza en contratos de obra,
prestación de servicios, provisión de bienes o acuerdos comerciales
que requieren una garantía formal.
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Seguro de caución para fondos de reparo
Permite reemplazar la retención de fondos que realiza el comitente durante una obra. De esta manera, el contratista puede disponer de mayor liquidez sin dejar de garantizar posibles defectos o incumplimientos.
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Seguro de caución por anticipos
Garantiza el correcto uso de los anticipos financieros o de acopio recibidos por el tomador. Es una herramienta frecuente en contratos de obra, compras, suministros o proyectos que requieren adelantos de dinero
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Seguro de caución aduanero
Se utiliza para garantizar obligaciones vinculadas con operaciones de importación, exportación, tránsito, diferencias de derechos, habilitaciones o documentación aduanera. Permite operar sin inmovilizar fondos innecesariamente.
Seguro de caución para alquileres
Funciona como una alternativa a la garantía propietaria. Puede cubrir alquileres impagos, expensas, servicios, impuestos u ocupación indebida, según las condiciones de la póliza y del contrato de locación.
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Seguro de caución judicial
Sirve para respaldar obligaciones exigidas dentro de procesos judiciales, como contracautelas, sustitución de medidas cautelares u otras garantías solicitadas por el juzgado.
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DOCUMENTACIÓN SOLICITADA UN SEGURO DE CAUCION
CUANDO EL TOMADOR ES UNA SOCIEDAD, SE REQUIERE:
DOCUMENTACIÓN BÁSICA GENERAL
• Solicitud Genérica (Formulario 1), firmada en nombre y representación de la sociedad . Dicha firma deberá estar certificada por Escribano Público.
• Copia del balance del último ejercicio económico certificado por Consejo Profesional.
• Estatuto social / Contrato social y copia de la última acta de Asamblea General Ordinaria y última acta de Directorio con distribución de cargos.(*)
DOCUMENTACIÓN COMPLEMENTARIA (**)
• Fianza Común (Formulario 2), firmada a título personal. Dicha firma deberá estar certificada por Escribano Público .(***)
• Manifestación de bienes del fiador certificada por Contador Público.
• Fotocopias de la/s escritura/s de la/s propiedad/es inmueble/s mencionada/s en la manifestación de bienes.
CUANDO EL TOMADOR ES UNA EMPRESA UNIPERSONAL, SE REQUIERE:
DOCUMENTACIÓN BÁSICA GENERAL
• Solicitud Genérica (Formulario 1), firmada por el Tomador a título personal. Dicha firma deberá estar certificada por Escribano Público.
• Fianza Común (Formulario 2), firmada por el cónyuge del Tomador a título personal. Dicha firma deberá estar certificada por Escribano Público.
• Manifestación de bienes del Tomador certificada por Contador Público.
• Fotocopias de la/s escritura/s de la/s propiedad/es inmueble/s mencionada/s en la manifestación de bienes.
DOCUMENTACIÓN COMPLEMENTARIA (**)
• Fianza Común (Formulario 2), firmada a título personal. Dicha firma deberá estar certificada por Escribano Público .(***)
• Manifestación de bienes del fiador certificada por Contador Público.
• Fotocopias de la/s escritura/s de la/s propiedad/es inmueble/s mencionada/s en la manifestación de bienes.
(*) En caso de corresponder.
(**) La documentación complementeria sólo se solicitará cuando la documentación básica no cumpla con lo requerimientos mínimos para el otorgamiento de la garantía.
(***) En el caso de que el/los inmueble/s declarado/s en la manifestación de bienes este/n registrado/s en la Provincia de Cordoba se deberá firmar la “Fianza Común – Provincia de Cordoba” (formulario 3).
En el caso de que el fiador sea una Sociedad, el formulario se deberá firmar en nombre y representación de la sociedad acompañando el balance del último ejercicio económico certificado por Consejo
Profesional.
Preguntas frecuentes sobre seguro de caución
¿Qué es un seguro de caución?
Es una póliza que garantiza el cumplimiento de una obligación contractual, legal, judicial, aduanera o de alquiler frente a un beneficiario.
¿Quiénes intervienen en un seguro de caución?
Intervienen tres partes: el tomador, que solicita la póliza; el asegurado o beneficiario, que recibe la garantía; y la aseguradora, que emite la cobertura.
¿Qué documentación necesito para cotizar?
Depende del tipo de caución. En general puede solicitarse contrato, pliego, orden de compra, balance, constancia fiscal, documentación societaria, recibos de sueldo o información respaldatoria de la obligación a garantizar.
¿Cuánto tarda la emisión?
El plazo depende del análisis de la documentación y del tipo de póliza. En muchos casos, la gestión puede iniciarse online y avanzar rápidamente si la documentación está completa.
¿Qué diferencia hay entre seguro de caución y aval bancario?
El seguro de caución permite garantizar una obligación sin afectar de la misma manera la línea crediticia bancaria y suele ser una alternativa más ágil para empresas, contratistas o personas que necesitan presentar una garantía.
¿Se puede cotizar online?
Sí. Podés iniciar la consulta online enviando los datos del contrato, licitación, alquiler o trámite que necesitás garantizar.
¿Cómo se hace efectiva una póliza?
Para hacer efectiva una póliza de caución se debe seguir el procedimiento especificado en las condiciones generales de la misma. Para todos los casos siempre se debe enviar una notificación por escrito a la Aseguradora indicando el N° de póliza, el monto reclamado y el motivo del incumplimiento, Acompañada de los antecedentes que respalden dicha notificación
¿Qué es una contragarantía?
Es el respaldo que le permite a la Aseguradora resarcirse patrimonialmente, en el evento de verse obligada a pagar la indemnización por la ocurrencia de un siniestro. Mediante la contragarantía, el Tomador de la póliza se obliga a reembolsar a la Aseguradora las sumas de dinero que ésta pague en concepto de un siniestro.
¿Qué tipos de contragarantías existen?
Avales, pagaré simple o avalado, garantías reales (hipoteca, prenda, depósito a plazo fijo, etc).
¿Cómo se hace efectiva una póliza?
La liquidación de los siniestros amparados por un seguro será practicada por el departamento legal de la compañía.
Básicamente, la liquidación del siniestro tiene por fin determinar la ocurrencia del incumplimiento, si el incumplimiento está bajo la cobertura de la póliza y, finalmente, cuantificar el monto de la indemnización a pagar.
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